生命保険とライフプラン その４
生命保険とは、保険の中で人に対してかけるもので、事故や災害、または経済的損失などによる経済的損失（負担）に備えるための保険制度です。死亡するまで、または一定の年齢まで設定された金額を支払うことを条件として生命保険の契約を行います。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
日本における死亡要因のトップ３は、ガン・心筋梗塞・脳卒中で、特にガンは年々増加傾向にあり、生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
死亡保険の特徴としては、定期保険、終身保険、養老保険の３つに分けられていますが、一番多く契約されている死亡保険は、終身保険に定期特約を付けた定期付終身保険だといえるでしょう。基本的に家族を養っている方にとってはとても必要性がありますが、若くて家族を養っていない場合にはそれほど必要性はないと考えてもいいでしょう。
生命保険に加入する際、過去５年以内の健康状態や最近の健康状態について、告知書に記入したり、面接士の面談を受けたりします。
終身保険は、保険期間が一生涯続く保険です。主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。相続税を保険金で払うケースも多くあります。解約した場合でも解約払戻金があり、保険料は定期保険よりも割高になります。
一定期間内の死亡や高度障害のみを保障する定期保険で、高額な死亡保障額を設定すると保険料が高くなってしまうだけでなく、死亡しなかった場合は保険料の大半が戻ってこないので、無理しない程度に設定する事も重要なポイント１つです。
医療保険は、基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。
また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。
生命保険は、死亡やケガ病気など生活に中で起こりうるリスクを回避するための保険です。生命保険では、死亡するまで または一定の年齢まで設定された金額を支払うことを条件として契約を行います。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
個人年金保険の基本的なしくみは、保険料払込み期間中に年金原資を積み立て（一時金支払いタイプもある）、あらかじめ定めた年齢になると、それ以降年金方式で年金額を受け取るというものです。受け取る年金額は、契約時に決められている「基本年金」、年金の支払い開始前の配当金によって運用される「増額年金」、年金の支払い開始後の配当金によって運用される「増加年金」の、3種類の年金額の合計になります。
定期保険の目的は、決まった保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に対して、遺族に保険金を残すことです。保障期間を何年にするのか、保険金額をいくらにするのかが最大のポイントになります。保障期間の設定としては、自分の子供が独立する時までが理想的ではないでしょうか。
自動更新の定期保険は、更新のたびに保険料が高くなるのですが、最初の保険料は安いです。長期の場合は、最初の保険料は高くてもずっと保険料が変わらないので、トータルでは安くなるといえます。加入した時の経済状況や年齢などにより、どちらが自分にベストなのかを考えてから加入しましょう。
■生命保険会社 一覧（抜粋）
（有）ウィズユー境港支店
TEL 0859-42-5120
〒684-0006 鳥取県境港市栄町６５
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TEL 0120-117186
〒063-0003 北海道札幌市西区山の手３条７丁目１−１０−２
http://www.bsi-csc.com/alico/
有限会社アイウィッシュ （Aiwish.Co.,Ltd)
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小走総合保険事務所
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