終身保険のポイント
終身保険は、保障期間の定めがなく、一生涯の保障が続くので、解約や失効しない限りは、死亡時には必ず保険金が支払われます。また、中途解約した場合であっても、解約払戻金がありますが、保険料は定期保険よりも割高になってきます。
日本における死亡の３大要因は、ガン・心筋梗塞・脳卒中です。いわゆる生活習慣病が上位を占めていて、特にガンはますます増加傾向にあります。生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
ライフステージに合わせて生命保険を見直すことになった場合のポイントとしては、基本に戻り、自分に必要な期間と補償額・保障内容・無理のない保険料なのかどうかをチェックしましょう。
医療保険は、基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。
また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。
医療特約は、主契約に付加して契約しするものであり、病気やけがで入院した時に、入院した日数に合わせて１日いくらという形で保険金が受け取れる特約です。医療特約は掛け捨てで、保障期間は主契約の終了と共に保障が消滅します。基本の入院保障のほか、ガン特約、生活習慣病特約、女性疾病特約などの特定病気の場合のみ給付金が倍額されるものなどもあり、保険会社によって付加することもできます。
介護保険は、保険会社によりさまざまな違いがあり、死亡保険金の有無や、高度障害保険金の有無、一時金受取、年金受取、一時金と年金の両方の受取や、単独の介護保険、終身保険などに付加する介護特約などがあります。他には、介護を必要とせずに、一定年数もしくは一定年齢になった場合の祝い金の有無や、保険期間が決まっている定期型、終身型などです。
既婚女性の生命保険選びは、専業主婦ならば家族を養っている訳ではないのですから、独身女性と同様、医療保障だけでも大丈夫だと思いますが、子供が小さい時に死亡した場合などは、ベビーシッターや家政婦を頼まなければいけない状況になる可能性があるので、専業主婦でも、死亡保障として最低限の補償に入っておくといいでしょう。
共働きで家計の半分の収入を得ている既婚女性の生命保険選びは、妻の年収の３倍くらいの死亡保障があると安心できるのではないでしょうか。女性は、結婚時など保険の見直しをしなくてはいけない時期に、女性限定の特約保険もしっかりとかけておくと良いでしょう。
生命保険は、死亡やケガ病気など生活に中で起こりうるリスクを回避するための保険です。生命保険では、死亡するまで または一定の年齢まで設定された金額を支払うことを条件として契約を行います。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
医療特約の目的は、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保することで、主契約に付加して医療保障を備えますが、定期付き終身保険などに医療特約が付いている場合は、特約も１０年更新となりますので、医療特約の保険料も値上がりするので注意が必要です。
個人年金保険は、予定利率が高い時に加入すると、高利率が年金受取終了まで継続するので、定額年金はお得なのですが、低利率の時に入ると、その後金利が上がっても受取金額は低くなってしまいます。変額年金は、運用が思わしくないと受取金額が低くなるのですが、インフレで株式相場が好調だと、受取年金額も増加します。
将来、安心して老後を過ごすためには、公的年金制度にあまり頼り過ぎないで、若い年齢から各自で準備を始めておくことが賢明です。
■生命保険会社 一覧（抜粋）
（有）オフィスケイ
TEL 072-857-7322
〒573-1135 大阪府枚方市招提平野町５−２６
大洋保険サービス（株）
TEL 076-444-6664
〒930-0896 富山県富山市畑中８２
http://www.taiyohoken.com
（有）三和
TEL 088-663-6771
〒770-8006 徳島県徳島市新浜町４丁目２−１８
（有）ティーエフマネジメント
TEL 025-247-2351
〒950-0075 新潟県新潟市沼垂東４丁目３−１１
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安部総合保険
TEL 0854-22-2801
〒692-0023 島根県安来市黒井田町東十神町１６８−３