医療特約のポイント その２
医療特約は、主契約に付加して契約しするものであり、病気やけがで入院した時に、入院した日数に合わせて１日いくらという形で保険金が受け取れる特約です。医療特約は掛け捨てで、保障期間は主契約の終了と共に保障が消滅します。基本の入院保障のほか、ガン特約、生活習慣病特約、女性疾病特約などの特定病気の場合のみ給付金が倍額されるものなどもあり、保険会社によって付加することもできます。
生命保険の約款では、「契約者または被保険者が故意または重大な過失によって告知の際に事実を告げなかったか、または事実でないことを告げた場合には、会社は将来へ向かって保険契約を解除することができる」とうたわれています。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
生命保険の見直す場合、現在加入している保険を継続する方が得になります。入り直すと契約年齢が高くなるために保険料が高くなったり、現在の健康状態によっては不利な契約になることもあります。明らかに必要のない保障の保険は解約してもいいでしょうが、必要な保障の保険料が経済的などの理由で払い続けるのが大変になった場合などは、解約するより何とか継続する方法を考えるようにしましょう。
生命保険の種類は、主に「終身保険」「定期保険」「養老保険」の３つの種類があります。生命保険とは、保険の中で人に対してかけるもので、事故や災害、または経済的損失などによる経済的損失（負担）に備えるための保険制度です。
生命保険の約款では、「契約者または被保険者が故意または重大な過失によって告知の際に事実を告げなかったか、または事実でないことを告げた場合には、会社は将来へ向かって保険契約を解除することができる」とうたわれています。
個人年金保険は、予定利率が高い時に加入すると、高利率が年金受取終了まで継続するので、定額年金はお得なのですが、低利率の時に入ると、その後金利が上がっても受取金額は低くなってしまいます。変額年金は、運用が思わしくないと受取金額が低くなるのですが、インフレで株式相場が好調だと、受取年金額も増加します。
以前は、終身保険などに特約で付けるのが一般的だった介護保険なのですが、近年では単品の介護保険、医療・特定疾患・介護をセットにした保険もあります。介護特約を追加するのなら、終身保険など満期のないものに付けるといいでしょう。
生命保険は、死亡やケガ病気など生活に中で起こりうるリスクを回避するための保険です。生命保険では、死亡するまで または一定の年齢まで設定された金額を支払うことを条件として契約を行います。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
独身女性の生命保険選びは、死亡保険金を残す必要性がないのであれば、大きな金額の死亡保障は必要ないので、病気やケガに備えての医療保障や老後資金の個人年金保険を充実させましょう。
終身保険をおすすめしたい人は、死亡時に多額の相続税がかかる人の場合が良いでしょう。死亡時に保険金が現金で必ず支払われるので、多額の相続税がかかる場合、相続税の支払いのための資金を保険で準備したい人に向いている保険であると言えます。そのほかには、死亡時の葬式代を保険金で残したい人に向いている保険です。
現在、日本の約９０％の人が加入している生命保険ですが、その種類は非常に多く、生活設計と保険の関係をしっかり把握することが大切です。
■生命保険会社 一覧（抜粋）
アフラックサービスショップ募集代理店シンライフ（有）
TEL 0765-23-5305
〒937-0046 富山県魚津市上村木１丁目１８−５
http://www.sinlife.ecnet.jp/
（有）新日本企画住吉店
TEL 0120-843813
〒852-8155 長崎県長崎市中園町６−２６
http://www16.ocn.ne.jp/~kikaku/index.html
住友生命保険相互会社 和歌山支社
TEL 073-431-3474
〒640−8540 和歌山市本町４−６１ 住友生命和歌山ビル ３Ｆ
アイネットエージェンシー（株）柏支店
TEL 04-7144-2327
〒277-0852 千葉県柏市旭町４丁目１−４
http://www.inet-agency.com/
有）オフィスアシスト
TEL 0887-55-5150
〒781-5453 高知県香南市香我美町山北２３２８