介護保険のポイント その４
介護保険は、高齢化社会が進むなかで、公的介護保険の適用を受けている方が、その範囲以上のサービスを受けるための保険です。２０００年４月から、要介護状態を６段階に分けて、段階ごとに一定範囲の介護サービスが受けられ、その費用の１割を自己負担するという公的介護保険ができました。それを受け、生命保険会社の介護保険商品は、痴呆や寝たきりなどの定めた所定の要介護状態になり、それが一定期間継続した場合に、保険金が受け取れるというしくみになっています。
独身女性の生命保険選びは、死亡保険金を残す必要性がないのであれば、大きな金額の死亡保障は必要ないので、病気やケガに備えての医療保障や老後資金の個人年金保険を充実させましょう。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
自動更新の定期保険は、更新のたびに保険料が高くなるのですが、最初の保険料は安いです。長期の場合は、最初の保険料は高くてもずっと保険料が変わらないので、トータルでは安くなるといえます。加入した時の経済状況や年齢などにより、どちらが自分にベストなのかを考えてから加入しましょう。
生命保険には多くの種類があります。一度加入しても結婚や出産、転職などライフサイクルの変化によって、必要な保険が変わってくる場合もあるでしょう。
生命保険の見直しには、生命保険の種類を変える「転換」制度が思い浮かびますが、それ以外にも保障額を途中から変更する「中途増額・減額」、オプションの特約のみを削り本契約のみにする「特約のみ解約」、保険料の払込みをやめて保障を残す「払済保険」「延長保険」などの方法もあります。
生命保険には、１：定期保険（保険期間が決まっているもの）、２：終身保険（保険期間が生涯まで変わらないもの）、３：養老保険（貯蓄性の高いもの）がありますが、この３つだけでは、保障内容としては充分でないため、保障が不足する部分をオプションとして医療特約、介護保険特約、リビングニーズ特約などオプション契約することが多くあります。
生命保険とは、万が一の時のため、いわゆる人間の生命や傷病にかかわる損失を保障することを目的とする保険のことです。本当に必要な時に、確実に給付してもらえるよう、告知は正直に行うことが大切になります。
医療特約は、主契約に付加して契約しするものであり、病気やけがで入院した時に、入院した日数に合わせて１日いくらという形で保険金が受け取れる特約です。医療特約は掛け捨てで、保障期間は主契約の終了と共に保障が消滅します。基本の入院保障のほか、ガン特約、生活習慣病特約、女性疾病特約などの特定病気の場合のみ給付金が倍額されるものなどもあり、保険会社によって付加することもできます。
日本における死亡の３大要因は、ガン・心筋梗塞・脳卒中です。いわゆる生活習慣病が上位を占めていて、特にガンはますます増加傾向にあります。生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
介護保険をおすすめしたい人は、介護が必要になった時に、家族の負担を少しでも減らしたいと考えている人です。家族の愛情だけでは十分な介護ができない場合もありますし、お金が不足して十分な介護が受けられない事に不安感のある人に向いている保険です。今は、介護問題が大きく取り上げられている時なので、慎重に考慮するといいでしょう。
養老保険とは、定期保障と同様、保険期間が決まっていて、通常の死亡・病気時などの保険金の受け取りの他に、満期時に生存していた場合は満期保険金が保険金と同じ金額で受け取れるので、貯蓄にも利用されます。保険料は定期保険・終身保険と比べ一般に割高です。
■生命保険会社 一覧（抜粋）
（株）保険ステーション
TEL 0930-23-3133
〒824-0037 福岡県行橋市大字矢留１２６６−１
http://www.hoken-st.jp/
（有）シンプルプラン
TEL 024-962-1840
〒963-8041 福島県郡山市富田町字愛宕前７８−２−３Ｆ
http://www.simpleplan.co.jp
生命保険相談センター募集代理店ベスト・プランニング・サービス（有）
TEL 017-721-3233
〒030-0846 青森県青森市青葉２丁目３−９
http://www.bps.soudancenter.com
（有）江口保険事務所
TEL 0120-401062
〒899-8313 鹿児島県曽於郡大崎町野方６０８０−５
ＡＩＵ保険会社代理店（有）藤田エージェンシー
TEL 04-2923-1841
〒359-1106 埼玉県所沢市東狭山ケ丘１丁目１７−１３
http://www.aiu.co.jp/