生命保険の見直し
生命保険には多くの種類があります。一度加入しても結婚や出産、転職などライフサイクルの変化によって、必要な保険が変わってくる場合もあるでしょう。
医療に対する公的な保障としては、誰もが加入する公的健康保険がありますが、保障する対象範囲が限られているうえ、カバーされる範囲内の医療でも３割の自己負担額を支払う必要があります。医療保険は、実際に病気やケガで入院した場合の治療費をはじめ、差額ベッド代（大部屋以外のベッドなどにかかる費用、1日3,000円-10,000万円くらい）や家族の交通費など、病気やケガによる経済的負担をカバーするものです。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
医療特約は、最後まで継続するつもりで加入した場合でも、特約は主契約の金額などによって期間や金額の制約があるので、何かの理由で解約しなければならない可能性がある場合などは、目的ごとに一つずつ保険に入ることをおすすめします。
生命保険に入る際、まず考えなければならないのが死亡保障ですが、年齢、性別、独身、既婚などその人の生活によって必要な死亡保障額が違います。最低限、お葬式など必ず発生する費用について、終身保険で確保できる保険設計をおすすめします。
定期保険は、同じ死亡保障を目的とした養老保険、終身保険よりも保険料が安いのが特徴であり、保険金額が同じ場合は、短期間のものほど保険料は安くなり、自動更新はできますが更新するごとに年齢に対して値上がりするのが一般的です。また、長期のものでも、期間中の保険金額が変わらないものや、保障額が徐々に増えていくもの、徐々に減っていくものなどのさまざまなタイプがあります。
個人年金保険は、予定利率が高い時に加入すると、高利率が年金受取終了まで継続するので、定額年金はお得なのですが、低利率の時に入ると、その後金利が上がっても受取金額は低くなってしまいます。変額年金は、運用が思わしくないと受取金額が低くなるのですが、インフレで株式相場が好調だと、受取年金額も増加します。
死亡保険の特徴としては、定期保険、終身保険、養老保険の３つに分けられていますが、一番多く契約されている死亡保険は、終身保険に定期特約を付けた定期付終身保険だといえるでしょう。基本的に家族を養っている方にとってはとても必要性がありますが、若くて家族を養っていない場合にはそれほど必要性はないと考えてもいいでしょう。
女性の生命保険選びは、女性もライフスタイルにより必要な保険の種類が変わるため、扶養家族がいるのかいないのか、収入があるのかないのか、この二つがポイントとなってきます。
生命保険の約款では、「契約者または被保険者が故意または重大な過失によって告知の際に事実を告げなかったか、または事実でないことを告げた場合には、会社は将来へ向かって保険契約を解除することができる」とうたわれています。
最近では、医療関係の特約の種類が増えていて、一つの保険料自体は高くないのですが、多くの種類を付けた場合は、保険料が大きな金額になってしまうことがあるので、本当に必要な保障だけを考えておくことが大事であるといえます。
共働きで家計の半分の収入を得ている既婚女性の生命保険選びは、妻の年収の３倍くらいの死亡保障があると安心できるのではないでしょうか。女性は、結婚時など保険の見直しをしなくてはいけない時期に、女性限定の特約保険もしっかりとかけておくと良いでしょう。
■生命保険会社 一覧（抜粋）
明治安田生命保険相互会社 滋賀支社
TEL 077-524-3413
〒520-0043 滋賀県大津市中央2-2-6 明治安田生命大津ビル 2階
アイサポート（有）
TEL 092-629-0688
〒812-0063 福岡県福岡市東区原田２丁目８−７
http://www.isupport1.co.jp/
（有）ひまわり総合保険
TEL 0234-21-7671
〒998-0841 山形県酒田市松原南６−９
エヌアイシー保険サービス
お客様の立場になって保険を提案し、ご理解していただきます
TEL 073-402-2665
〒640-8137 和歌山県和歌山市吹上１丁目３−８−２Ｆ−Ｅ
（株）ビジネス・コンサルティング
TEL 076-214-3500
〒921-8054 石川県金沢市西金沢４丁目１１７
http://www.business-consulting.co.jp